Cembra Kredit 2025: Analyse, Erfahrungen, Alternativen

Die Cembra Money Bank bietet drei Arten der Finanzierung: Privatkredite, Leasing und Kreditkarten. Bei den Privatkrediten umfasst das Angebot den klassischen Barkredit, den flexiblen Barkredit Plus mit Geldreserve und die Finanzierung Plus für Fahrzeugkäufe. Flexible Laufzeiten und Beträge machen diese Kredite vielseitig nutzbar.

Die Leasingoptionen von Cembra richten sich an Privatpersonen und Unternehmen, insbesondere für Fahrzeuge, mit festen Raten und Zusatzoptionen wie Raten-Versicherungen.

Die Bank ist besonders für Kunden geeignet, die keine optimale Bonität aufweisen, da sie weniger konservativ in der Kreditvergabe ist, jedoch höhere Zinsen verlangt. Kunden eines Cembra Kredits loben die Flexibilität und schnelle Abwicklung, kritisieren jedoch häufig den Kundenservice und hohe Mahngebühren.

Alternativen zu Cembra-Krediten umfassen andere Banken oder Peer-to-Peer-Plattformen.

Welche Kredite vergibt die Cembra Money Bank?

Die Cembra Money Bank bietet im Kreditbereich drei Arten der Finanzierung an: Privatkredite, Leasing und ein breites Angebot an Kreditkarten.

Cembra Privatkredite

Die Privatkredite der Cembra Money Bank umfassen 3 verschiedene Produkte. Mit dem «Barkredit», dem «Barkredit Plus» und der «Finanzierung Plus» ist für die allermeisten Kreditsuchenden ein Angebot vorhanden.

1. Cembra Barkredit

Der Barkredit ist ein klassischer Ratenkredit mit festen monatlichen Raten und einer Laufzeit zwischen 12 und 84 Monaten. Kreditbeträge reichen von CHF 1’000 bis CHF 250’000, bei effektiven Jahreszinsen zwischen 6,95 % und 10,95 %, abhängig von der Bonität des Kunden. Der Kredit eignet sich für planbare Ausgaben, da die festen Raten eine klare Budgetierung ermöglichen.

2. Cembra Barkredit Plus

Der Barkredit Plus bietet zusätzliche Flexibilität durch eine Geldreserve. Innerhalb der ersten zwei Jahre können Kunden im Rahmen der vereinbarten Kreditlimite mehrfach Geld beziehen. Nach dieser flexiblen Phase wird der Kredit in einen klassischen Ratenkredit mit festen monatlichen Raten umgewandelt. Dieser Kredit ist ideal für Kunden, die unvorhergesehene Ausgaben haben und dennoch eine strukturierte Rückzahlung wünschen. Das folgende Bild veranschaulicht das Prinzip.

3. Cembra Finanzierung Plus

Die Finanzierung Plus richtet sich an Kunden, die Fahrzeuge finanzieren möchten, beispielsweise Autos, Motorräder oder Wohnwagen. Sie bietet flexible Laufzeiten von 12 bis 60 Monaten, wobei ab einem Finanzierungsbetrag von CHF 10’000 eine Laufzeit bis zu 84 Monaten möglich ist. Es gibt keine Kilometerbeschränkung und keine Pflicht zur Vollkaskoversicherung, was den Kunden im Gegensatz zum Leasing zusätzliche Entscheidungsfreiheit bietet.

Cembra Leasing

Die Cembra Money Bank bietet Leasinglösungen für Privatpersonen und Unternehmen an. Im Fokus stehen Auto-, Motorrad- und Caravan-Leasing mit Laufzeiten von 12 bis 61 Monaten und festen monatlichen Raten ohne Eröffnungsgebühr. Am Vertragsende können Kunden das Fahrzeug zurückgeben oder einen neuen Vertrag abschliessen.

Für Unternehmen bietet Cembra Leasingoptionen zur kosteneffizienten Fahrzeugbeschaffung, wodurch Liquidität geschont und steuerliche Vorteile genutzt werden können. Erwähnenswert sind die optionale Raten-Versicherung bei unverschuldeter Zahlungsunfähigkeit und die Pflicht zur Vollkasko-Versicherung.

Was sind die Vorteile eines Cembra Kredits?

Die Vorteile eines Cembra Kredits liegen vor allem darin, dass Cembra sich auf Angebote für Privatkunden fokussiert hat, namentlich Konsumkredite und Kreditkarten. Im Gegensatz zu grossen Banken, die hauptsächlich Hypotheken anbieten, ist Cembra auf vergleichsweise kleinere Summen spezialisiert. Die Kreditangebote der Cembra Money Bank bieten unter anderem folgende Vorteile.

• Flexibilität. Kunden können Kreditsummen zwischen CHF 500 und CHF 250’000 mit Laufzeiten von 6 bis 84 Monaten wählen, was grossen Spielraum bei der Anpassung ermöglicht.
• Todesfallversicherung. Eine Restschuldversicherung bis zu CHF 60’000 ist inklusive, wodurch Hinterbliebene im Todesfall nicht finanziell belastet werden.
• Raten-Ausfallversicherung. Für unverschuldete Erwerbslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit können Kunden eine zusätzliche Versicherung abschliessen, die die Ratenzahlungen absichert.
• Schnelligkeit. Die Cembra Money Bank ermöglicht eine zügige Bearbeitung von Kreditanträgen, sodass Kunden rasch und unbürokratisch über die gewünschten Mittel verfügen.

Für wen ist ein Kredit bei der Cembra Money Bank geeignet?

Ein Kredit der Cembra Money Bank ist für Kunden geeignet, welche Privatkredite mit grossen Beträgen leihen wollen. Die Bank ist dafür bekannt, dass sie weniger konservativ in der Kreditausgabe ist als andere Banken. Somit ist Cembra auch für Leute geeignet, die auf dem Papier nicht unglaublich kreditwürdig sind oder sich nicht sicher sind, ob sie überhaupt einen Kredit bekommen können. Natürlich führt diese niedrigere Hürde aber auch dazu, dass Cembra Kredite generell als eher teuer angeschaut werden. Es ist aber wichtig zu betonen, dass der Zinssatz und somit die Kosten selbstverständlich hauptsächlich von der Bonität abhängig sind.

Wie sind die Erfahrungen der Kunden des Cembra Kredits?

Viele Kunden schätzen Cembras professionelle Beratung bei Kreditanträgen sowie die Möglichkeit, Kredite vorzeitig und ohne Zusatzkosten zurückzuzahlen (gesetzliche Pflicht bei Konsumkrediten). Die Kreditkarten und Leasingangebote werden als zuverlässig wahrgenommen, und insbesondere die kostenlosen Kreditkarten stossen auf positive Resonanz. Langjährige Kunden äussern sich zudem zufrieden mit der Möglichkeit, Kredite flexibel aufzustocken.

Allerdings gibt es auch Kritikpunkte, insbesondere am Kundenservice. Viele Kunden berichten von schwer erreichbarem Support sowie langen Wartezeiten in Telefonhotlines. Auch strenge Mahnverfahren mit hohen Gebühren bei Zahlungsverzögerungen werden bemängelt, ebenso wie eine oft als unzureichend empfundene Kommunikation zu Rechnungen und Mahnungen. Einige Kunden kritisieren die mangelnde Kulanz in schwierigen finanziellen Situationen, etwa bei verspäteten Zahlungen trotz jahrelanger Pünktlichkeit, sowie intransparente Prozesse, bei denen Verträge nicht ausreichend erklärt wurden.

Wie beantragt man einen Cembra Money Bank Kredit?

Um einen Cembra Money Bank Kredit zu beantragen, folgen Sie diesen 4 Schritten.

1. Füllen Sie den Online-Antrag vollständig aus.
2. Cembra prüft Ihre Anfrage sorgfältig und diskret.
3. Bei positivem Kreditentscheid erstellt Cembra eine persönliche Offerte und sendet Ihnen die Vertragsdokumente zur Unterzeichnung zu.
4. Nach einer gesetzlichen Widerrufsfrist von 14 Tagen wird der bewilligte Kredit auf Ihr Konto überwiesen oder Ihr Kreditkonto aktiviert.

Bevor Sie aber starten und einfach irgendwo Privatkredite anfragen, können Sie zuvor auf unserer Homepage kostenlos und unverbindlich Ihre Daten angeben. Dann werden diese geprüft und man vermittelt Sie an den bestmöglichen Anbieter für Ihre Situation. Sie können sich auch über das folgende Kontaktformular mit uns in Verbindung setzen.

Was sind Alternativen zu Cembra Krediten?

Für Alternativen zu Cembra Krediten gibt es je nach Kreditart geeignete Kreditinstitute, welche entsprechende Bankprodukte haben. Da die Cembra Money Bank auf Privatkunden spezialisiert ist, empfehlen sich als Alternative unter Umständen auch Peer-to-Peer-Plattformen. Für einen Vergleich der Kreditinstitute der Schweiz lesen Sie unseren Artikel zu diesem Thema.

Wem gehört die Cembra Money Bank?

Die Cembra Money Bank AG ist ein unabhängiges Schweizer Finanzinstitut mit Sitz in Zürich, das seit November 2013 an der SIX Swiss Exchange kotiert ist. Ursprünglich firmierte sie unter dem Namen GE Money Bank und war Teil des General Electric Konzerns. Im Jahr 2013 erfolgten der Börsengang und die Umbenennung in Cembra Money Bank. Aktuell gehören zu den Hauptaktionären folgende Firmen.

• UBS Fund Management (Schweiz) hält zwischen 10% und 15% der Anteile.
• Swisscanto Fondsleitung AG besitzt mehr als 3% der Anteile.
• BlackRock, Inc. besitzt mehr als 3% der Anteile.