Migros Kredit 2024: Analyse, Erfahrungen, Alternativen

Die Migros Bank bietet Privatkredite, Hypotheken, Leasing und Firmenkredite an und positioniert sich als vielseitige Finanzdienstleisterin. Privatkredite sind mit Beträgen von CHF 1’000 bis CHF 100’000 und Zinssätzen von 4,9 % bis 7,9 % eine der günstigsten Optionen in der Schweiz, allerdings mit strengen Vergabekriterien. Hypotheken umfassen Festhypotheken (ab CHF 100’000) und SARON-Hypotheken mit niedrigen Zinsaufschlägen, die besonders für Käufer von Wohneigentum attraktiv sind.

Für Unternehmen bietet die Migros Bank Betriebskredite, Online-Firmenkredite und Leasing an, die speziell auf die Bedürfnisse von KMUs zugeschnitten sind.

Ein Kredit bei der Migros Bank eignet sich besonders für Kunden mit sehr guter Bonität, festem Einkommen und langfristigen Finanzbedürfnissen. Der Kreditantrag erfolgt meist online. Als Alternativen zur Migros kommen Kantonalbanken oder spezialisierte Anbieter infrage.

Welche Kredite vergibt die Migros Bank?

Die Migros Bank vergibt eine breite Palette von Kreditlösungen, darunter Privatkredite, Leasing, Hypotheken und Firmenkredite. Die Migros Bank positioniert sich als vielseitige, kundenorientierte Finanzdienstleisterin und bietet sowohl Privatpersonen als auch Unternehmen massgeschneiderte Angebote an.

Migros Privatkredite

Die Migros Bank vergibt Privatkredite an Privatpersonen. Kreditbeträge zwischen CHF 1’000 und CHF 100’000 sind mit Laufzeiten von 6 bis 84 Monaten verfügbar. Die Zinssätze liegen zwischen 4,9% und 7,9% und werden basierend auf der individuellen Kreditwürdigkeit festgelegt. Ein optionaler Versicherungsschutz bietet Sicherheit bei unvorhergesehenen Ereignissen wie beispielsweise Krankheit, Unfall oder Arbeitslosigkeit. Die Voraussetzungen für einen Privatkredit bei der Migros Bank sind die folgenden.

• Alter zwischen 18 bis 64 Jahren.
• Regelmässiges Einkommen aus unselbstständiger Tätigkeit.
• Schweizer Staatsbürger oder Ausländerausweis C/B mit mindestens 1 Jahr ununterbrochenem Aufenthalt in der Schweiz.
• Festes, unbefristetes, ungekündigtes Arbeitsverhältnis in der Schweiz oder Liechtenstein und nicht in der Probezeit.
• Keine wesentlichen Betreibungsregistereinträge und keine offenen Betreibungen.

Migros Leasing

Für Kunden, die ein Fahrzeug nutzen möchten, ohne es zu erwerben, bietet die Migros Bank in Zusammenarbeit mit gowago.ch Auto-Leasing-Optionen an. Der gesamte Prozess kann online abgewickelt werden. Der Service ermöglicht es, ein Fahrzeug zu einem monatlichen Fixpreis zu leasen, wobei folgende 3 All-in-one-Pakete existieren.

1. Beim All-in-one Light sind Vollkasko-Versicherung, Service und Reparaturen enthalten.
2. Das All-in-one Essentials umfasst zusätzlich Reifen, deren Wechsel und Lagerung.
3. Das All-in-one Premium deckt alle genannten Leistungen ab und bietet eine erweiterte Garantie sowie die Zahlung von Steuern und Vignette.

Migros Hypotheken

Die Migros Bank offeriert verschiedene Hypothekarprodukte zur Finanzierung von Wohneigentum. Dazu gehören Festhypotheken mit festen Zinssätzen über die gesamte Laufzeit (2 bis 10 Jahre) sowie variable Hypotheken, beispielsweise SARON-Hypotheken mit einem Zinszuschlag von 0,8%. Die aktuellen Zinssätze werden regelmässig angepasst. Festhypotheken vergibt die Migros Bank erst ab CHF 100’000 und einer Mindestlaufzeit von 2 Jahren.

Migros Firmenkredite

Für Unternehmen bietet die Migros Bank diverse Finanzierungslösungen an, darunter Betriebskredite zur Finanzierung des Umlaufvermögens und Sicherstellung der Liquidität sowie einen schnell verfügbaren Online-Firmenkredit. Ergänzt wird das Angebot durch Kontokorrent-Limiten für schwankende Finanzierungsbedarfe, Investitionsgüterleasing und SARON-Hypotheken für Unternehmen. Die Produkte sind darauf ausgelegt, die Bedürfnisse von KMUs abzudecken.

Was sind die Vorteile eines Migros Kredits?

Die Vorteile eines Kredits bei der Migros sind darauf bezogen, dass die Migros Bank AG als tochtergesellschaft der Migros Genossenschaft eine sehr menschenbezogene Philosophie hat. Der Privatkredit der Migros bietet unter anderem folgende Vorteile.

• Günstige Zinsen. Der Migros Bank Privatkredit gehört mit Zinssätzen zwischen 4,9% und 7,9% zu den günstigsten Angeboten in der Schweiz. Die Vergabekriterien sind dementsprechend aber auch strenger.
• Flexible Laufzeiten. Die Kredite können für Laufzeiten zwischen 6 und 84 Monaten (0,5 und 7 Jahren) abgeschlossen werden. Diese lange maximale Laufzeit ist überdurchschnittlich im Schweizer Markt.
• Kreditaufstockung und -ablösung. Die Migros Bank ermöglicht sowohl eine einfache Aufstockung bestehender Kredite als auch die Ablösung von Krediten anderer Banken.

Für wen ist ein Kredit bei der Migros Bank geeignet?

Für folgende Arten von Kundschaft ist ein Kredit bei der Migros Bank als eher günstige, aber auch strenge Kreditgeberin besonders geeignet.

• Personen mit sehr guter Bonität.
• Schweizer Staatsbürger oder Personen mit B- oder C-Bewilligung, die seit längerem in der Schweiz wohnen.
• Kunden, die einen sehr langfristigen Privatkredit wünschen.
• Kunden, die unkompliziert Kredite ablösen möchten.
• Kunden, die Versicherungsschutz und Kredit in einem Angebot wünschen.
• Kunden, die einen digitalen Antragsprozess bevorzugen.

Wie sind die Erfahrungen der Kunden des Migros Kredits?

Die Erfahrungen der Kunden des Migros Privatkredits zeigen eine klare Zweiteilung zwischen attraktiven Konditionen und hohen Anforderungen. Kunden schätzen vor allem die niedrigen Zinssätze, insbesondere für Online-Kredite, die im Vergleich zu anderen Anbietern oft am günstigsten sind. Allerdings weist die Migros Bank strengere Vergabekriterien auf, was es deutlich schwieriger macht, einen Kredit zu erhalten – insbesondere für Antragsteller mit durchschnittlicher Bonität oder ohne lange Finanzhistorie in der Schweiz. Was die Wartezeit angeht, berichten Kunden von bis zu einem Monat, bevor Anträge bearbeitet oder Entscheidungen getroffen werden, aber dafür wird schon direkt nach dem Antrag eine vorläufige Entscheidung mitgeteilt.

Die Kundenmeinungen zur Migros Bank Hypothek fallen gemischt aus. Positiv wird vor allem der niedrige Zinssatz hervorgehoben, der häufig unter dem von Wettbewerbern liegt. Besonders bei SARON-Hypotheken punktet die Migros Bank mit einem geringen Zinsaufschlag. Auch die Berechnung der Tragbarkeit, die bis zu 35 % des Einkommens einbezieht, wird als gut wahrgenommen. Kritik gibt es jedoch von manchen Kunden bei der Flexibilität. Die Migros Bank bietet gelegentlich keine Möglichkeit, bestehende Hypotheken zur Finanzierung weiterer Projekte zu erhöhen, was für Kunden mit komplexeren Anforderungen ärgerlich ist. Zudem wird die Immobilienbewertung der Bank teils als zu konservativ empfunden, was höhere Eigenkapitalanforderungen mit sich bringt.

Wie beantragt man einen Migros Bank Kredit?

Um einen Privatkredit bei der Migros Bank zu beantragen, füllen Sie am besten den Online-Kreditantrag aus. Im Anschluss müssen folgende Unterlagen eingereicht werden: Die letzten drei Lohnabrechnungen, ein Betreibungsregisterauszug (nicht älter als drei Monate) sowie eine echtheitsbestätigte Kopie eines amtlichen Ausweises. Die Echtheitsbestätigung Ihres Ausweises ist gesetzlich vorgeschrieben. Sie kann persönlich in einer Migros Bank Filiale kostenlos erfolgen oder gegen Gebühr bei Stellen wie der Post, einem Notar, der Einwohnerkontrolle, der SBB oder dem Konsulat. Die Bestätigung darf nicht älter als einen Monat sein. Senden Sie die Dokumente per Post an die folgende Adresse, und innerhalb weniger Tage erhalten Sie einen vorläufigen Kreditentscheid. Hypotheken können Sie online oder vor Ort beantragen, aber Sie erhalten beim Online-Abschluss einen Rabatt von 0,3% auf den Zinssatz von Festhypotheken.

Migros Bank AG
PCBDCF
Postfach
8010 Zürich

Bevor Sie irgendwo Privatkredite aufnehmen, können Sie zuvor auf unserer Homepage kostenlos und unverbindlich Ihre Daten angeben, dann werden diese geprüft und man vermittelt Sie an den bestmöglichen Anbieter für Ihre Situation. Alternativ können Sie sich auch über das folgende Kontaktformular mit uns in Verbindung setzen, dann melden wir uns schnellstmöglich bei Ihnen.

Was sind Alternativen zum Migros Kredit?

Als Alternativen zum Migros Kredit gibt es je nach Kreditart Banken und Kreditinstitute, welche entsprechende Bankprodukte haben. Da die Migros eine Tochtergesellschaft einer Genossenschaft ist, gibt es keine Bank, welche exakt dieselben Angebote anbietet. Für einen Vergleich der Kreditinstitute der Schweiz lesen Sie unseren Artikel zu diesem Thema.

Eine Alternative zu Migros Hypotheken bieten die Kantonalbanken, die sowohl Hypotheken als auch Baukredite anbieten. Da Hypotheken eine der wichtigsten Einnahmequellen herkömmlicher Banken sind, gehören sie zum Standardangebot fast jeder Bank.

Was sind Alternativen zum Migros Firmenkredit?

Neben klassischen Banken stehen für Unternehmenskredite spezialisierte Anbieter zur Verfügung. Eine weitere Option sind Peer-to-Peer-Plattformen, bei denen Kredite von einer oder mehreren Privatpersonen finanziert werden. Einen umfassenden Überblick über Anbieter in der Schweiz sowie einen Vergleich von Firmenkrediten finden Sie in unserem Artikel zu diesem Thema.