Swisspeers-Kredit 2026: Analyse, Erfahrungen, Alternativen

Die Swisspeers AG mit Sitz in Winterthur ist eine Direct-Lending-Plattform, die ausschliesslich Schweizer KMU finanziert. Das Angebot von Swisspeers-Krediten umfasst Firmenkredite (CHF 50’000–5’000’000), Gewerbehypotheken, Nachranghypotheken, Mezzanine-Finanzierungen ab CHF 250’000 sowie Firmenleasing über die Partnerfirma IG Leasing AG. Die Zinssätze liegen bei 3.0%–12.5% und werden über eine Investoren-Auktion bestimmt.

Die Vorteile von Swisspeers sind die konsequente KMU-Spezialisierung, die Flexibilität bezüglich Sicherheiten und die Möglichkeit standardisierter Mezzanine-Finanzierungen. Geeignet ist Swisspeers für etablierte KMU, Unternehmen mit komplexen Geschäftsmodellen und Immobilienentwickler. Die Kundenerfahrungen sind auf der Kreditnehmerseite mit über 130 fast durchgehend 5-Sterne-Bewertungen auf Google sehr positiv. Auf der Investorenseite gibt es vereinzelt Kritik wegen Kreditausfällen.

Der Antrag erfolgt online in 20 Minuten. Vom Antrag bis zur Auszahlung vergehen rund 4 Wochen. Alternativen sind klassische Bankkredite sowie andere Schweizer Crowdlending-Plattformen, wobei Swisspeers eine der einzigen spezialisierten Plattformen ist.

Welche Kredite vergibt die Swisspeers AG?

Die Swisspeers AG vergibt ausschliesslich Finanzierungen an Schweizer KMU und Selbstständige. Das Angebot von Swisspeers deckt die wichtigsten KMU-Finanzierungsformen ab: Firmenkredit, Gewerbehypothek, nachrangige Hypothek, Mezzanine-Finanzierung und Firmenleasing über die Partnerfirma «IG Leasing AG».

Swisspeers-Firmenkredit

Der Swisspeers-Firmenkredit ist das Kernprodukt der Plattform. Die Kreditbeträge starten bei CHF 50’000 und reichen bis CHF 5’000’000. Die Laufzeit liegt zwischen 6 und 60 Monaten. Es handelt sich um einen amortisierenden Kredit mit konstanten monatlichen Raten und festem Zinssatz. Die Zinshöhe richtet sich nach der Bonität, für die Swisspeers ein Rating-System von A+ bis D+ vergibt. Die Zinsbänder bewegen sich von 3.0%–5.25% (A+) bis 9.75%–12.5% (D+). Der finale Zinssatz wird über eine Investoren-Auktion bestimmt. Die Anleger bieten mit einem Betrag und einem Wunschzinssatz und am Ende erhalten alle berücksichtigten Investoren denselben (tiefsten zulässigen) Zinssatz. Ein Firmenkredit bei Swisspeers ist auch ohne bankfähige Sicherheiten möglich.

Verwendungszwecke von Swisspeers-Firmenkrediten sind beispielsweise Wachstumsfinanzierungen, Lagerausbau, Auftragsvorfinanzierung, Refinanzierung bestehender Kredite oder Liquiditätssicherung.

Swisspeers-Gewerbehypothek

Die Swisspeers-Gewerbehypothek finanziert gewerblich genutzte Immobilien mit einer Belehnung von bis zu 80% des aktuellen Verkehrswertes oder der Projektschätzung. Beträge bis CHF 1’000’000 werden online über den Marktplatz auktioniert; höhere Beträge platziert Swisspeers individuell bei institutionellen Investoren aus dem eigenen Netzwerk. Die Gewerbehypothek eignet sich für den Kauf, den Ausbau, die Refinanzierung oder die Zwischenfinanzierung gewerblicher Liegenschaften.

Swisspeers-Nachranghypothek

Die nachrangige Hypothek von Swisspeers deckt den Belehnungsbereich zwischen 50% und 80% des Immobilienwerts ab. In diesem Bereich sind Banken zurückhaltend, weil sie dafür gesetzlich viel Eigenkapital hinterlegen müssten. Swisspeers schliesst diese Finanzierungslücke. Das Angebot richtet sich an Immobilienentwickler, Architekten, Immobilieninvestoren und KMU. Privatpersonen und selbstbewohntes Wohneigentum sind ausgeschlossen. Es gibt vier Arten von Nachranghypotheken bei Swisspeers.

• Entwicklungsfinanzierung. Für Baugrundstücke, Projekte vor Baubewilligung oder Immobilien mit Umnutzungspotenzial. Belehnung bis 60% im ersten Rang, Laufzeit 6–18 Monate, Rückzahlung am Ende in einer Summe.
• Projektfinanzierung. Für Immobilienkauf, Projekte nach Baubewilligung sowie Umbauten und Sanierungen. Belehnung 60–80% im zweiten Rang (also nachrangig zur bestehenden Bankhypothek), Laufzeit 12–36 Monate, Amortisation startet später (meist bei Vollvermietung).
• Zwischenfinanzierung. Zur Überbrückung eines erwarteten Zahlungseingangs, etwa aus einem Wohnungsverkauf oder einer Subvention. Belehnung 60–80% im zweiten Rang, Laufzeit 12–24 Monate, abgestimmt auf den Zahlungseingang.
• Zusatzfinanzierung. Bei Umplanungen, Bauverzögerungen oder Mehrkosten in laufenden Projekten. Belehnung 60–80% im zweiten Rang, Laufzeit 12–48 Monate, laufende oder endfällige Rückzahlung.

Swisspeers-Mezzanine-Finanzierung

Mezzanine-Kapital ist eine Mischform aus Eigen- und Fremdkapital und wird bei Swisspeers ab CHF 250’000 angeboten. Das Modell wurde gemeinsam mit der Zürcher Hochschule für angewandte Wissenschaften (ZHAW) im Rahmen eines Innosuisse-Projekts entwickelt und ist eines der wenigen standardisierten Mezzanine-Angebote für KMU in der Schweiz. Die Verzinsung besteht aus einer reduzierten Basisverzinsung plus einer erfolgsabhängigen Komponente, die an die EBITDA-Entwicklung gekoppelt ist. Bei positivem Verlauf landen Investoren bei einer Gesamtverzinsung von rund 10%. Geeignet ist die Mezzanine-Finanzierung für stark wachsende Unternehmen, die zu Beginn der Laufzeit keine hohen fixen Zinslasten tragen können, aber die Eigenkapitalbasis nicht antasten wollen.

Swisspeers-Firmenleasing

Das Firmenleasing von Swisspeers wird über den Leasingpartner «IG Leasing AG» abgewickelt. Das Leasing eignet sich für die Anschaffung gewerblich genutzter Investitionsgüter wie Nutzfahrzeuge, Baumaschinen oder Produktionsanlagen, einschliesslich Occasionen. Das minimale Investitionsvolumen liegt bei CHF 5’000. Es fällt eine einmalige Bearbeitungsgebühr von 1% des Kaufpreises bei Beträgen unter CHF 50’000 oder 0.5% bei höheren Beträgen an, mindestens jedoch CHF 120.

Was kostet ein Kredit bei Swisspeers?

Die Kosten eines Swisspeers-Kredits setzen sich aus einer einmaligen Abwicklungsgebühr, einer obligatorischen Todesfallrisikoversicherung und dem Zinssatz zusammen. Die Registrierung und der Antrag sind kostenlos. Die Abwicklungsgebühr fällt erst bei erfolgreicher Finanzierung an und ist nach Rating wie folgt gestaffelt.

• A+ und A: 1.25% (mindestens CHF 2’000).
• B+, B, B-: 1.5% (mindestens CHF 2’850).
• C+, C: 2%–4% (mindestens CHF 2’850).
• D+, D, D-: 4%–6% (mindestens CHF 2’850).

Die Mindestgebühr für Firmenübernahmen und Nachranghypotheken liegt bei 2.50%. Bei Krediten ab CHF 500’000 werden die Hälfte der Abwicklungsgebühren bei Offertannahme und die Hälfte bei Auszahlung fällig.

Die Todesfallrisikoversicherung bei der Partnerfirma PAX ist obligatorisch und kostet 0.5% der aktuellen Restschuld pro Jahr.

Die Zinskosten bei Swisspeers-Firmenkrediten liegen bei 3.0%–12.5%.

Was sind die Vorteile eines Swisspeers-Kredits?

Die Vorteile eines Swisspeers-Kredits sind darauf bezogen, dass die Swisspeers AG kompromisslos auf KMU-Finanzierungen spezialisiert ist. Da sich Swisspeers als P2P-Plattform durch Gebühren finanziert, profitiert sie im Gegensatz zu Banken nicht davon, möglichst hohe Kreditzinsen zu vergeben. Die Kreditangebote bei Swisspeers bieten unter anderem folgende Vorteile.

1. KMU-Fokus. Im Gegensatz zu Universalplattformen wie LEND oder Cashare vergibt Swisspeers ausschliesslich Firmenkredite. Aus der Spezialisierung resultiert ein hohes Fachwissen in der Kreditprüfung.
2. Sicherheiten-Flexibilität. Ein Kredit ist auch ohne bankfähige Sicherheiten möglich. Werthaltige Sicherheiten verbessern natürlich trotzdem über das Rating die Konditionen.
3. Mezzanine für KMU. Swisspeers ist eine der wenigen Schweizer Plattformen, die standardisierte Mezzanine-Finanzierungen bereits ab CHF 250’000 anbietet.
4. Unabhängigkeit von der Bankengesetzgebung. Die Strukturierung bei Gewerbehypotheken ist flexibler als bei einer klassischen Bankhypothek. Dies ist insbesondere bei Renditeobjekten oder sehr komplexen Projekten ein Vorteil.
5. Strategische Bankenbeteiligung. Die Basellandschaftliche Kantonalbank (BLKB) ist seit 2021 strategische Investorin bei Swisspeers. Dies bringt zusätzliche Liquidität auf der Investorenseite und führt dazu, dass Projekte mit einer höheren Wahrscheinlichkeit finanziert werden.

Für wen ist ein Kredit bei Swisspeers geeignet?

Für folgende Arten von Kundschaft ist ein Kredit bei Swisspeers besonders geeignet.

• Unternehmen, die Wachstumsprojekte, Lageraufbau, Nachfolgelösungen oder Auftragsvorfinanzierungen umsetzen wollen und dafür schneller Kapital brauchen, als ein typischer Bankprozess liefert.
• KMU mit komplexeren Geschäftsmodellen (z.B. Softwarefirmen, digitale Geschäftsmodelle), die bei klassischen Banken aufgrund fehlender klassischer Sicherheiten schwer Zugang zu Fremdkapital finden.
• Immobilienentwickler und Immobilien-KMU, die im Belehnungsbereich 50%–80% LTV eine Finanzierungslücke schliessen müssen.
• Stark wachsende Unternehmen, die sich keine hohen Fremdkapitalzinsen leisten können, aber gleichzeitig nicht mehr Eigenkapital reinholen wollen. In diesem Fall eignet sich die Mezzanine-Finanzierung.

Nicht geeignet ist Swisspeers für Privatpersonen, für Start-ups mit weniger als zwei Jahresabschlüssen und für selbstbewohnte Wohnliegenschaften.

Wie sind die Erfahrungen der Kunden eines Swisspeers-Kredits?

Die Erfahrungen der Kunden eines Swisspeers-Kredits sind auf der Kreditnehmerseite überwiegend positiv. Auf Google erreicht das Unternehmen aus über 130 Bewertungen ein konstant hohes Niveau mit fast ausschliesslich 5 Sternen. Lobend erwähnt werden insbesondere die schnelle und unbürokratische Abwicklung, die kompetente Beratung durch die Kreditspezialisten und dass auch weniger bankenkonforme Geschäftsmodelle einer fairen Prüfung unterzogen werden. Mehrere Kunden heben hervor, dass Swisspeers im Vergleich zur Hausbank deutlich kürzere Durchlaufzeiten erreicht.

Auf der Investorenseite ist das Bild differenzierter, was allerdings bei Peer-to-Peer-Plattformen normal ist. Die Bewertungen auf Trustpilot sind zwar wenige, fallen aber kritischer aus. Genannt werden insbesondere Kreditausfälle bei einzelnen B-Rating-Projekten. Aus struktureller Sicht ist das nicht überraschend: P2P-Kredite an KMU haben naturgemäss höhere Ausfallraten als Bankeinlagen, und Swisspeers kommuniziert das Ausfallrisiko explizit. Die durchschnittlichen Konkurswahrscheinlichkeiten der KMU liegen laut Swisspeers je nach Branche bei 1–3% pro Jahr, weshalb Diversifikation über viele Projekte für Investoren empfohlen wird. Die historischen Renditen für KMU-Crowdlending in der Schweiz lagen gemäss HSLU-Daten zuletzt im Bereich von rund 2.7% bis 4.5% nach Ausfällen.

Wie beantragt man einen Swisspeers-Kredit?

Man beantragt einen Swisspeers-Kredit vollständig digital. Der gesamte Prozess vom Antrag bis zur Auszahlung dauert im Durchschnitt rund 4 Wochen. Bei Beträgen unter CHF 200’000 geht es schneller, bei Beträgen über CHF 500’000 dauert es etwas länger. Voraussetzung für einen Antrag sind mindestens zwei Jahresabschlüsse, ein Jahresumsatz ab CHF 100’000 und ein Eintrag im Handelsregister. Folgendes ist der Ablauf in 4 Schritten.

1. Online-Antrag: Auf der Plattform registrieren Sie Ihr Unternehmen und reichen den Kreditantrag online ein. Der Antrag selbst dauert ca. 20 Minuten. Benötigt werden zwei Jahresabschlüsse, ein allfälliger Revisionsbericht, aktuelle Finanzkennzahlen (z.B. Quartalszahlen) sowie Pass oder Identitätskarte.
2. Persönliche Beratung und Kreditprüfung: Innerhalb von 48 Stunden meldet sich ein Kreditspezialist. Die mehrstufige Kreditprüfung umfasst eine Dokumentenanalyse, einen Vor-Ort-Besuch des Betriebs und die Einholung der aktuellen Betreibungsauskunft. Auf Basis der Liquiditäts-, Profitabilitäts- und Eigenkapitalkennzahlen im Branchenvergleich wird das Rating (A+ bis D+ bzw. M für Mezzanine) berechnet und ein risikogerechter Mindestzinssatz festgelegt. Der Kreditnehmer bestimmt selbst die maximale Höhe des Zinssatzes, den er zu zahlen bereit wäre. Diese Phase dauert typischerweise 5–7 Arbeitstage.
3. Ausschreibung auf dem Marktplatz: Das geprüfte Kreditprojekt wird auf dem Swisspeers Marktplatz veröffentlicht. Die Auktionsphase dauert maximal 20 Tage. Investoren geben Gebote mit Betrag und Wunschzinssatz ab. Am Ende erhalten alle berücksichtigten Investoren denselben (tiefsten zulässigen) Zinssatz. Wird das Projekt nicht vollständig finanziert, kann es nochmals neu aufgeschaltet werden.
4. Vertrag und Auszahlung: Nach erfolgreicher Auktion folgt die Unterzeichnung des Kreditvertrags. Swisspeers zieht die Mittel der Investoren ein und überweist den Kreditbetrag (abzüglich Abwicklungsgebühr und erster Todesfallprämie) direkt auf das Geschäftskonto. Diese Phase dauert nochmals 5–7 Arbeitstage. Während der gesamten Laufzeit übernimmt Swisspeers die Administration und Kommunikation mit den Investoren.

Bei Fragen können Sie sich direkt an Swisspeers wenden oder bei allgemeineren Fragen können wir Ihnen auch gleich bei Kredite Schweiz mit dem untenstehenden Formular weiterhelfen.

Was sind Alternativen zu Swisspeers-Krediten?

Als Alternativen zu Swisspeers-Krediten kommen sowohl klassische Banklösungen als auch andere Schweizer Crowdlending-Plattformen in Frage. Einen umfassenden Überblick bietet unser ausführlicher Artikel zu Unternehmenskrediten und deren Anbietern. Folgende Alternativen sind je nach Situation besonders relevant.

• Klassische Bankkredite. Hausbanken und Kantonalbanken bieten Kontokorrent- und Investitionskredite an. Sie punkten mit etablierten Beziehungen und tiefen Zinssätzen bei guter Bonität, verlangen aber umfangreiche Sicherheiten und haben deutlich längere Prüfprozesse als swisspeers.
• Andere KMU-Crowdlending-Plattformen. Universalplattformen wie LEND, Cashare, CG24 und Crowd4Cash decken Firmenkredite ebenfalls ab. TP24 ist wie Swisspeers auf KMU spezialisiert und bietet revolvierende Kreditlinien auf Basis offener B2B-Forderungen ab CHF 100’000 an. Dies ist vor allem ideal bei laufendem Liquiditätsbedarf statt einer einmaligen Investition.