Wie kann man einen Kredit trotz Betreibung bekommen?
Einen Kredit trotz Betreibung in der Vergangenheit zu erhalten, ist in der Schweiz schwierig, aber nicht unmöglich. Während eine laufende Betreibung die Kreditaufnahme bei offiziellen Anbietern verhindert, da diese als klares Zeichen mangelnder Kreditfähigkeit gilt, ist die Situation für Personen mit vergangenen Betreibungen besser. Spezialisierte Finanzinstitute und private Kreditgeber sind teilweise bereit, unter strengeren Bedingungen und höheren Zinsen Kredite an ehemals Betriebene zu vergeben.
Nach einer Betreibung sind die Hauptprobleme die deutlich verschlechterte Bonität aufgrund negativer Zahlungshistorie und eine angespannte finanzielle Situation. Um einen Kreditantrag erfolgreich zu stellen, ist es essentiell, die Bonität möglichst schnell wieder zu verbessern und persönliche Gespräche zu suchen.
Alternativen für Betriebene sind verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten wie Peer-to-Peer-Kreditplattformen, Darlehen von Freunden und Familie, Crowdfunding, oder Vorschüsse vom Arbeitgeber. Allerdings müssen bei diesen Alternativen höhere Zinsen und das Risiko unseriöser Anbieter bedacht werden.
Inhaltsverzeichnis
Kann man einen Kredit trotz Betreibung bekommen?
Wenn man eine laufende Betreibung hat, ist es unmöglich, bei einem offiziellen Kreditanbieter einen Kredit zu bekommen. Es ist für Kreditinstitute illegal, Kredite an Leute zu geben, die nicht kreditfähig sind. Eine laufende Betreibung ist ein klares Anzeichen, dass momentan keine Kreditfähigkeit besteht. Somit ist es unmöglich, die Schulden einer laufenden Betreibung zu bezahlen, indem man einen Kredit aufnimmt.
Trotz einer Betreibung in der Vergangenheit einen Kredit zu bekommen, ist hingegen möglich in der Schweiz. Wenn man eine Betreibung im Register hat, ist es allerdings bedeutend schwieriger als ohne. Vergangene Betreibungen zeugen von Zahlungsschwierigkeiten und daraus resultiert eine ablehnende Haltung der Kreditgeber gegenüber der Kreditvergabe an betriebene Personen, da das Risiko eines Zahlungsausfalls als hoch eingeschätzt wird.
Bei einer Betreibungshistorie sind einige spezialisierte Finanzinstitute und private Kreditgeber bereit, Kredite zu vergeben, allerdings zu deutlich höheren Zinsen und unter strengeren Bedingungen. Generell gilt: Je kleiner der Schuldbetrag war, desto besser stehen die Chancen auf den Kredit.
Ist ein Kredit gesetzlich erlaubt, obwohl man eine Betreibung hatte?
Das Schweizer Recht verbietet nicht grundsätzlich die Vergabe von Krediten an Personen mit vergangenen Betreibungen, aber das Konsumkreditgesetz (KKG) und die Praxis der Kreditgeber setzen strikte Richtlinien, um die Überschuldung zu verhindern. Kreditgeber sind nach Artikel 28 im KKG gesetzlich dazu verpflichtet, die Kreditfähigkeit sorgfältig zu überprüfen. Da es verboten ist, Kredite zu geben, falls diese zur Überschuldung führen, wird üblicherweise eine Überprüfung der Kreditfähigkeit, der Kreditwürdigkeit und des Betreibungsregisters durchgeführt. Die Einschätzung wird dem Kreditgeber überlassen.
Was ist das Problem nach einer Betreibung?
Das Problem nach einer Betreibung, bezogen auf eine Kreditnahme, hat zwei Ursprünge. Erstens ist die Bonität entscheidend verschlechtert aufgrund der negativen Zahlungshistorie. Zweitens sind gleichzeitig die Finanzen im Tief, was wiederum bedeutet, dass gerade jetzt ein Kredit besonders nützlich wäre.
Verschlechterte Bonität
Eine Betreibung hinterlässt im Betreibungsregister einen Eintrag, der die Kreditwürdigkeit einer Person erheblich beeinträchtigt. Betreibungsregistereinträge beinhalten Informationen wie den Namen des Schuldners, den Namen des Gläubigers, die Höhe der Schulden, den Verlauf des Verfahrens und den aktuellen Stand. Dieser Eintrag ist für potenzielle Kreditgeber ein klares Signal, dass in der Vergangenheit Zahlungsverpflichtungen nicht oder nur teilweise erfüllt wurden.
Die Bonität, welche aus Kreditfähigkeit und Kreditwürdigkeit besteht, wird durch Betreibungsregistereinträge nachhaltig geschwächt. Die Konditionen, unter denen ein Kredit gewährt wird, orientieren sich stark an der Bonität des Antragstellers. Eine verschlechterte Bonität führt daher zu schlechten Kreditkonditionen.
Finanzielle Notlage
Die mit einer Betreibung verbundenen Kosten belasten die finanzielle Situation der Betroffenen weiter. In vielen Fällen führt eine Betreibung zu einem Teufelskreis aus Schulden und finanziellen Schwierigkeiten.
Die Schuldner haben mit einem eingeschränkten finanziellen Spielraum zu kämpfen, da ihr Einkommen durch Pfändungen oder die Tilgung bestehender Schulden belastet wird. Dies begrenzt die Fähigkeit, auf unvorhergesehene Ausgaben zu reagieren oder bestehende Schulden abzubauen, was die Wahrscheinlichkeit weiterer finanzieller Probleme erhöht. Die Wiederherstellung einer stabilen finanziellen Lage und der Bonität nach einer Betreibung erfordert Zeit und Disziplin.
Wie stellt man einen Kreditantrag nach einer Betreibung?
Um nach einer Betreibung einen Kreditantrag zu stellen, der Erfolgsaussichten hat, muss man zwei Punkte besonders beachten. Erstens ist es besonders in diesem Fall eine gute Idee, persönliche Gespräche mit Kreditgebern zu suchen. Zweitens ist es umso wichtiger, die Bonität möglichst schnell zu erhöhen.
Verhandlungen
Bevor man einen Kreditantrag stellt, ist es ratsam, direkte Gespräche mit potenziellen Kreditgebern zu führen. Die meisten Banken und Kreditinstitute bieten persönliche Beratungsgespräche an, in denen man seine Situation erklären und Interesse an einer einvernehmlichen Lösung zeigen kann. In diesen Gesprächen sollte man transparent über die Gründe der Betreibung und die unternommenen Schritte zur Verbesserung der finanziellen Lage sprechen. Es ist wichtig, Vertrauen aufzubauen und zu demonstrieren, dass man verantwortungsvoll mit Finanzen umgeht.
Manche Kreditgeber sind unter bestimmten Umständen bereit, individuelle Konditionen auszuarbeiten. Dabei erhöhen Sicherheiten, wie beispielsweise Bürgschaften oder Sachwerte, die Bereitschaft der Kreditgeber, einem Kreditantrag trotz Betreibungsregistereintrag zuzustimmen.
Bonität verbessern
Die Bonität zu verbessern ist generell eine gute Idee vor jedem Kreditantrag. Wenn man Betreibungen hatte, ist es umso wichtiger, Kreditgebern eine solide Zahlungsfähigkeit und Zahlungswilligkeit zu demonstrieren. Es gibt zahlreiche Möglichkeiten, die Bonität zu verbessern, darunter auch die Folgenden.
Verjährung abwarten
In der Schweiz bleiben Betreibungseinträge 5 Jahre im Register sichtbar. Wenn Ihre Betreibung schon ein paar Jahre zurückliegt, ist es eine schlaue Idee, mit dem Kreditantrag bis zur Löschung des Eintrags zu warten, um die Bonität zu verbessern. Während dieser Zeit ist es ratsam, alle finanziellen Verpflichtungen pünktlich zu erfüllen und selbstverständlich neue Schulden zu vermeiden.
ZEK bereinigen lassen
Die Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) spielt in der Schweiz eine zentrale Rolle bei der Kreditvergabe, da sie Auskünfte über das Zahlungsverhalten von Konsumenten sammelt. Es ist möglich, falsche oder veraltete Einträge korrigieren zu lassen. Dafür muss man bei der ZEK eine Überprüfung der eigenen Daten beantragen. Sollten dabei Fehler festgestellt werden, verbessert eine Bereinigung des Eintrags die Bonität und die Chancen auf einen Kredit. Unternehmen wie «Credxperts» bieten an, dies für Sie zu erledigen.
Welche Anbieter bieten die besten Chancen?
Die besten Anbieter bei einer Betreibung in der Vergangenheit kommen sehr auf den Einzelfall an, also wie schlimm die Betreibung war und wie gut die Bonität, abgesehen von dem Vorfall, aussieht. Am einfachsten ist es, einen Service zu beauftragen, der die Bonität analysiert und massgeschneiderte Offerten bei den möglichen Kreditgebern für Sie anfordert.
Sie finden auf unserer Homepage ein Offerten Formular. Wenn Sie dort Ihre Informationen einfüllen, bekommen Sie in den nächsten Tagen einige passende Angebote. Das Ganze ist unverbindlich und kostenlos für Sie. Ihre Bonität und Ihre Situation werden analysiert und von allen Kreditgebern in der Schweiz werden die am besten passenden für eine Offerte angefragt.
Wenn Sie gegenwärtig noch betrieben werden, haben Sie keine Chance, bei einem offiziellen Schweizer Kreditgeber einen Kredit zu bekommen. In diesem Fall haben Sie nur folgende 3 Möglichkeiten.
- Bezahlung von Betreibungen mit Eigenmitteln.
- Verhandlungen mit den Gläubigern über die Betreibung.
- Einholen von Darlehen bei alternativen Kreditanbietern.
Welche Alternativen zu traditionellen Kreditanbietern gibt es?
Verschiedene alternative Finanzierungsmöglichkeiten bieten sich neben den traditionellen Banken und Kreditinstituten für Personen mit einer Betreibungshistorie an. Folgende 3 Möglichkeiten sind relevant.
- Peer-to-Peer-Kreditplattformen (P2P): Onlineplattformen, die Kreditnehmer direkt mit privaten Investoren verbinden, bieten eine Alternative zu Banken. Da die Kreditvergabeentscheidungen nicht ausschliesslich auf herkömmlichen Bonitätskriterien basieren, ermöglichen P2P-Anbieter es, Kredite unter flexibleren Bedingungen zu erhalten, d.
- Kredit von Freunden und Familie: Ein Darlehen aus dem persönlichen Umfeld ist ebenfalls eine machbare Option. Diese Kredite sind zinsgünstiger/gratis und die Rückzahlungsbedingungen flexibler. Allerdings ist es wichtig, solche Vereinbarungen schriftlich festzuhalten, um Missverständnisse zu vermeiden und die Beziehungen nicht zu belasten.
- Vorschüsse vom Arbeitgeber: In manchen Fällen ist es möglich, einen Vorschuss auf das Gehalt oder einen Kredit direkt vom Arbeitgeber zu erhalten. Diese Option hängt natürlich stark von der Bereitschaft und den Möglichkeiten des Arbeitgebers ab.
Welche Gefahren muss man einkalkulieren?
Bei der Suche nach Krediten trotz Betreibung und der Inanspruchnahme von Alternativen zu traditionellen Kreditanbietern gibt es mehrere Risiken, die sorgfältig bedacht werden müssen. Es besteht neben den allgemeinen Kreditrisiken vor allem die Gefahr, an unseriöse Anbieter zu gelangen. Um diese Gefahr zu vermeiden, hilft es, sich Reviews oder unabhängige Analysen des Unternehmens durchzulesen.